老周财知道:网贷合规检查结束倒计时 距离备案

admin 2019-01-11 15:17

  上周五,中国互联网金融协会官网发布文章《中国互联网金融协会P2P网贷会员机构自律检查进入非现场检查阶段》。文章称,在非现场检查阶段,协会将基于相关风险监测系统,对机构合规

  上周五,中国互联网金融协会官网发布文章《中国互联网金融协会P2P网贷会员机构自律检查进入非现场检查阶段》。文章称,在非现场检查阶段,协会将基于相关风险监测系统,对机构合规性问题分批次进行筛查。协会将依据检查结果为每家接受非现场检查的会员机构出具检查报告。这意味着又有一部分平台将进入检查工作的新阶段,但就时间点来看,行业普遍认为网贷合规检查或将延期。

  根据网贷机构合规检查工作通知,自律检查指各省(区、市、计划单列市)网贷整治办督促并指定一家地方性互联网金融协会或相关机构对辖内机构开展自律检查。其中,中国互联网金融协会对网贷会员实施全覆盖自律检查。

  老周认为,按照合规检查流程,机构自查是“入门阶段”,让平台自己评估有没有能力跨进合规检查的大门;而自律检查和行政核查更像是行业协会和监管机构的摸底排查。这其中,自律检查打头阵,包括自查自纠、非现场检查、现场检查三个阶段,要面对的问题更多、情况更复杂,耗时或许也将更多。

  目前距12月底的检查工作整体完成时间已不足两周,从全国范围来看,目前仍只有上海、北京、浙江、贵阳官宣已进入行政核查阶段,作为首个进入此流程的地区,上海的平台中,包括米族金融、麻袋财富在内的少数平台顺利完成了自律检查。参考网贷之家的各地平台分布情况,截至11月底,上述四地区正常运营平台总量约为500家,不到全国总数的一半。其他多数地区默认都还是在自律检查过程中。

  平台情况复杂,而检查标准严苛且监管机构人力有限是主要原因。某平台负责人对媒体表示,自律检查由律师事务所、会计师事务所、银行等各方代表共同组成,每家P2P平台的现场检查一般都需要3天左右,有的甚至需要一周。

  据介绍,在现场检查过程中,围绕问题清单,从平台注册到审核放款的全流程,检查组都会一一进行审核;每轮检查虽然各有侧重,但重点内容还是会一查再查,且平台还需根据要求有针对性地进行情况说明和资料补充。

  所以,目前相当一部分平台的状态都是在等排期:提交了自查报告后要等现场检查的排期,现场检查过后要等检查结果及下一轮监管安排的排期。据此情况,业内人士普遍推测至少部分地区的合规检查在计划时间恐难完成。

  《经济观察报》援引行业资深人士观点:对于P2P网贷的合规检查,监管总体原则是张弛有度,保证检查质量,对于进度或不再硬性规定时间,而是把重点放在检查的细致深入上。

  老周表示赞同,相对时间进度,保证质量对合规检查来说更具重要性。从监管文件的精神和合规检查的目的来看,发现问题、解决问题,出清风险无疑需要落实在每个平台的合规排查和相应处理上。面对良莠不齐、情况各异的平台现状,速度有条件地让位于质量也是严谨负责的合规检查态度体现。

  而且从影响方面来说,合规检查的阶段性效果已经开始显现。在平台方面优胜劣汰加速,风险持续挤出,健康度更加向好;在用户方面,市场活跃度增加,出借人信心继续恢复,据多家第三方平台监测数据,目前行业总成交量已经突破8万亿大关。

  合规检查结果见分晓后,再到备案,存在的不止是时间距离,此前强调过的几个备案要件依然重要,比如银行存管和等保。第三方数据显示,目前网贷平台的银行存管上线家,相对乐观;而等保则仅有180家平台顺利通过,两相重合都达标的平台就更少了,比如人人贷、米族金融、花虾金融等,这或许也将是合规备案拉开差距的又一关键点。


花边星闻
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